새해가 되면 지킬수 있는 지출계획을 세워보자.(현금 흐름 파악하기)

내가 지킬수 있는 가장 현실적인 제테크 전략을 정리해 보았다.

제테크는 돈을 효율적으로 관리하며 재무 테크놀로지의 줄임말이다.

나를 중심으로 돈의 흐름을 원활하게 만드는 작업이며 내가 자고 있을 때도 내 자산은 나를 위해 열심히 일해 주어야 한다. 그 방법들이 무엇인지 알아보자.

 

1) 실천 가능성이 높은 목표를 설정해야 한다. (작심삼일을 열 번 하면 삼십 일이다) 최대한 지키기 쉽게 목표를 설정하자. 일단 ‘나’를 각성시키기 위한 뚜렷한 목표가 있어야 한다. 이 역시도 투자 환경에 따라 변화된다. 최근엔 소득에서 일정 부분을 떼어 배당 상품 등에 투자하는 방식으로 다달이 안정적인 현금 흐름이 이어질 수 있는 자산 구조의 구축을 원하는 이들이 많아졌다.

 

2. 올해 예상되는 현금 흐름을 예상해 보자. 주먹구구식이 아닌 체계적인 자산 관리를 원하는 이들이 증가하고 있다.

자산 현황표와 올 한 해 예상되는 연간 현금 흐름표를 작성해 보길 권한다. (통장 내역을 꼼꼼히 정리해 보자!)

예상되는 연간 수입을 바탕으로 각종 보험료, 예상되는 매달 생활비, 예정된 집안 대소사 비용 같은 지출 항목을 계산해

연간 고정지출에 돈의 흐름을 미리 파악해 두자.

 

자산과 부채가 얼마나 되는지 파악하면 자신의 소득으로 어느 정도 갚으며,

모을 여력이 있는지 가늠할 수 있게 된다. (무조건 필수)

 

3. 1월부터라도 예산을 짜서 생활하는 것이 가장 좋은 방법이지만 그 시기를 놓쳤다고 실망하지 말고

지금부터라도 합리적인 생활을 위해선 다소 타이트한 수준에서 예산을 짜고 그 범위 안에서 살아가는

습관이 들이도록 노력하자.

 

당연한 이야기이지만 월급생활자의 소비지출은 거의 매달 유사하게 반복되는 특징이 있다.

이는 일단 1월의 현금 흐름을 흑자로 만들면 나머지 달에도 계속 흑자로 끌고 갈 가능성이 커진다는 의미이므로 지출 항목도 꼼꼼히 살펴보자

 

4. 나에게 부채가 있다면 1순위로 정리해 나가자 만일 부채가 자산을 초과한다면 가계에 빨간불이 켜진 상태다.

이런 경우라면 부채의 늪에서 빠져나가기 위해 빚을 갚는 데 전력투구하길 권한다.

마음이 편안한 상태가 아닌 돈에 쫓기는 불안한 심리 상태에서 투자하면 조바심 때문에 제대로 된

판단과 결정을 하기 어려워진다. 인생은 절대 생각대로 되지 않는 경우가 많다.

 

5. 비상금 통장을 보유한다 살아가다 겪게 될 다양한 위기 상황은 대부분 돈 문제로 귀결된다. 따라서 여력이 있을 때 미리 돈을 준비해 두자. 통상적으로 맞벌이 가구는 3개월 치 생활비 정도, 외벌이 가구는 6개월 치 생활비 정도를 보유하는 것이 적정하다. 가정을 유지하다 보면 항상 생각지 못한 목돈 쓸 일이 꼭 생기기 마련이며 갑자기 어디서 돈 빌리기도 쉽지 않으니 꼭 준비해 두어야 한다.

 

6. 주거래 은행을 둔다 주거래 은행을 정해 지속해서 거래하며 맡긴 자산이 커지고 이용 횟수가 늘어날수록 여러 우대 제도를 통한 크고 작은 혜택을 이용할 수 있다. 우대 금리 적용, 수수료 감면, 환율 우대 등은 물론 인공지능(AI) 서비스를 이용한 세무 상담, 부동산 상담, 대여 금고 지원 등 여러 금융 관련 지원도 받을 수 있어 유용하다.

 

7. 6개월마다 금융 포트폴리오를 재조정한다 금융시장 상황이 급변할 때는 물론이고 적어도 6개월에 한 번 정도는 보유한 금융자산의 포트폴리오를 살펴보자. 주식, 채권, 예·적금 비중을 점검해 보유한 상품보다 더 좋은 것이 있다면

갈아타기를 해야 한다. 일반적으로 주식 가격이 오르면 채권 가격이 하락하고, 주식 가격이 하락하면 채권 가격이 오르는 상호 보완적 성격이 있다.

적정 배분 비율은 각자의 자산 상황, 금융시장 환경, 투자 능력에 따라 달라지므로 딱히 정해진 것은 없다. 잘 모를 때는 100에서 자신의 나이를 빼는 방법이 있다. 현재 나이가 45살이라면 자산의 55%는 주식이나 펀드 같은 위험 자산에 투자하고, 45%는 안전 자산인 예금을 이용하는 방식이다. 20, 30대는 일할 기회가 많이 남아있기 때문에 위험자산에 과감히 투자해도 되지만 40대 이상은 정년이 다가오고 있으며 노후를 준비해야 하므로 안전자산을 확보하면서 위험 자산의 비중을

줄여야만 안정적으로 제테크를 운영해 갈 수 있다.